出版：財團法人台灣金融研訓院
心智圖
數位金融的演進發展
分行對銀行的意義:依位置客群及服務內容規劃分行功能、借助更多數位設備、行員更重視金融諮詢與服務銷售技巧與重視客戶體驗。社群媒體經營特色包含即時回覆意見、重視真誠互動、線上理財教學、社區服務導向、虛心接受批評。
社群行銷
主要意義在於個人或群體購過群聚網友的網路服務，來與目標客群創造長期溝通管道的社會化過程。社群行銷內容呈現需最視化原因是行動載具多樣化、手機規格太多、消費者使用情境大都在移動中。消費者去實體店面後透過上網比價詢問親友意見後依自身評估選擇實體或網路消費為自己最有利方式下單。網路資料取得便利、消費者會自行蒐集資料購買完會樂於主動分享使用心得給親友。透過What、Who、When、Where、Why、How思考提升竊評估行銷事件各個面向完整度。SEO搜尋引擎優化目的是讓網站更易被搜尋引擎接受、透過了解搜尋引擎運作方式調整網站、為使用者打造更好的體驗。社群行銷最高境界是:透口耳相傳借力使力自然而然在社群形成具說服力的強大業務力
數據分析應用架構
大數據的4個定義包含大量(Volume)、多樣(Variety)、不斷傳輸(Velocity)、真實性(Veracity)。三個應用層為基礎分析、進階預測、規範分析。大數據分析的三類資料:客戶互動資料、數位通路上客戶互動軌跡、本身掌握的社群媒體討論資訊。資料內容包含交易資料、外購資料、互動紀錄、網頁點擊資訊、社群媒體資訊。文字探勘用於非結構化資訊分析方式為文字屬性分類、情感分析、時間軸分析、趨勢分析、字詞屬性交叉比對分析。客戶的數位行為特質為產品瀏覽、來源網站/通路、廣告與行銷轉化、客戶屬性、重訪頻率、產品支援。情境式行銷框架為Manage、Analyse、Decide、Interact、Collect。
行動支付
行動支付的分類包含遠端、近端(NFC/mPOS/HCE/EMVCoTokenization/QR code)。遠端相對較成熟。NFC主要優點為交易安全性。TSMvsHCE模式之差異是HCE不受手機SE限制免除OTA平台界接、不須煥發SIM卡、不須額外安全晶片。營運模式為金融機構主導、電信商主導、第三方支付公司主導。
雲端運算大趨勢
雲端運算特性是隨需自助、廣泛網路連接、資源匯集、快速彈性、可量測服務。分為三種:公有、私有、混和雲。混合雲是企業認為最適合的佈署模式。
IaaS(基礎架構): 消費者使用基礎運散資源、提供處理能力、儲存空間、網路元件:Amazon(AWS)、MS Azure、IBM Softlayer、Rackspace
Paas(平台): 消費者掌控運作應用程式的環境、提供主機部分掌控權(不含作業系統)及應用程式的基礎架構:Google App Engine、MS Azure、IBM BlueMix、Salesforce App Cloud
Saas(軟體):消費者使用應用程式software as a service；SAP ERP on Cloud、Salesforce.com、MS office 365、Dropbox、Gmail
通路轉型
金融通路可分為旗艦、小型、機場、咖啡店、高科技)分行、網路銀行、ATM。VTM(虛擬視訊櫃員機)具備與遠端行員以視訊互動的新種多功能ATM。
全通路銀行重要思維:1.虛實並進從使用者角度出發2.分行轉型改造客戶體驗3.強化多通路(以客戶為中心vs以銀行為中心、重視互動vs交易、預測需要與喜好vs滿足需求、建立互動系統)vs交易紀錄、依賴海量資料vs服務導向架構
資訊工具
資訊工具包含:大數據分析處理平台、多因子生物識別、機器人與智慧設備、區塊鍊、API平台管理與感知運算。
金融科技(FINTECH)
FINTECH包含:P2P Transfers、區塊鏈、存貸、P2P貸款、保險、投資管理。整體金融業的機會與挑戰是去中介化、智慧型機器使用(委外)、顧客與金融機構關係改變。
風險管理
降低生態圈治理的風險方法為:
1.建立系統和有秩序的共生關係、建立真正有價值的產出
2.保持多方互動加強資訊透明度和分享
3.進行商品、服務、金融多維度的交互服務將生態圈價值發揮最大
4.利用多種資源擴展生態系統形成群聚為企業注入新活力
5.保持警惕應對風險
6.培育中堅力量強化生態圈凝聚力
Finteh資訊安全整體性解決:
1.身分識別與生物辨識安全
2.雲端隱私安全管理
3數位貨幣與區塊鏈技術安全應用
4.Web應用系統與MobileApp安全
5.金融科技(Fintech)下IT角色從業務支援者趨向業務推動者
金融監理與法令規範
創新金融模式之特性:1.跨境(業)2.平台化、去中介化3.虛擬化整合與通路應用4.引進科技應用於金融科技價值鏈。
風險:洗錢、恐怖主義資助、詐欺、逃漏稅、逃避資本管制
因應金融數位化創新帶來的監理挑戰:1.跨業監理議題2.跨境監理議題3.虛擬世界的身分識別與交易風險管理4.新興金融科技的監理5.消費者的權益與資料保護
電子支付管理條例立法重點:1.資格審查 2.款項管理 3.用戶管理 4.消費者權益保障
科技監理的考量重點:1.具彈性與客製化擴充2.須主動且具效率3.需具多元整合與快速實施的能力4.需高度發揮數據利用與分析能量
金融監理的重點原則:1.金融穩定2.審慎監理3.公平正義
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