國泰金控技術年會
AWS透過客戶案例分享，間接進行產品行銷
主題
金融業如何數位轉型
國泰數數發的創新應用
AWS的金融營運
本次活動主軸分為Digital/Data/Technology
1.DIGITAL-如何透過數據、技術與商業場景成就頂尖用戶體驗？
2.DATA-將數據轉化為有感服務與價值新商模，開啟雲端運算時代，超前部署！
3.TECHNOLOGY-透過碎片化架構、區塊鏈技術打造嶄新數位平台，創造金融科技的N種應用
思考
How does your operating model align with Business Model?
案例
monzo在AWS上跑了1600個微服務
香港Weland使用AWS進行文件辨識
直播
https://youtu.be/iYwotm6pPlA
議程
https://edm.bnext.com.tw/2020ddt-summit/
速記
主持人數位時代 黃亮崢
國泰數位轉型-國泰金控 孫志德
1.不是只有數位化(不是只是把線下東西照抄改到線上)
2.很多東西慢慢堆疊(內部文化、外部法規、風控..)
3.還有非常長的一段路在走、終點也一直跑，所以要一直努力
數據驅動
數據驅動的想法如何應用與落實到現有企業或創新
江方韻-
第一步
2015年啟動轉型風潮(轉型1.0、科技驅動)
2019年轉型2.0( 外部-接觸客戶方式、Open Banking； 內部-iot) 因此如何建立data core 透過AI處裡產生insight做到智慧與secure
第二步
創造獨特的商業模式 B2C產業(零售金融受到很大的挑戰)
消費者要的是always avaliable 且個人化
未來要的是mentorship 基於對消費者的暸者 提供我沒想到的服務 做到完美我的life style
第三步
獨特商業模式後，透過數據達到創造新的獲利模式與價值
方法
1.收資料:建立intelligent core
2.rebuild business model
3.data 如何 moneytization 如何獲利
AWS何盧潁
AWS是雲計算的provider，重點在看data用途
資料儲存: 11個9(每100萬年錯一次)，存1個月只要1美元
監管: 市場audit check (500 billion/day)(透過50萬的node)(1hr/400萬個CPU code)
創造金流: amazon.com 從賣書賣到現在無所不賣，20年前就開始做資料經濟，分析data了解客戶行為模式，
反思: 推薦系統
國泰 孫志德
轉型轉型就從data開始，目標是希望國泰成為data driven公司
今年花很多時間在人壽轉型辦公室
案例: 他們最好的客戶就是37歲的媽媽做瑜珈
從精算風險定價核保、如何找到她、如何完成交易
如果公司能運用data對經營模式很大的改變
反思: Tagging 對商品貼標籤、描述客戶群很困難(例如 描述愛喝啤酒的那群人=>看小叮噹長大的? 看多拉ㄟ夢長大的? =>真正去描述客戶與貼標籤的方法可能不是一般的屬性，還要想像力與看許多資料
數位時代 (黃亮崢)
組織上中下層是否有想像力
數位轉型就是做app嗎?
Q 轉型過程是否只做app就好嗎? 使否要一步步規劃?
David: 內部運用新科技都是基礎，未來面對的挑戰是生態圈，特別是大家講在不同應用場景跨業互動，cloud是未來對金融非常大的議題，國際趨勢都是往cloud走，現在最大挑戰是主管機管嚴謹控管下，如何與國際接軌
數位時代 (黃亮崢)
未來是場景金融
AWS何盧潁
資料上去只是開端，數位轉型如何貼近市場過程分四步驟，
1.commit 老闆是否commit 不只是kpi roi、創新的過程很辛苦，沒有風險的創新就不叫創新，因此要有風險的容忍度，創新如果時間對很好，如果時間不對要有耐心持續修正
2.提供員工很多實驗或演進的機會，必須要忍受失敗的過程，不時失敗是沒有迎合市場，ROI很重要但也許不是現在是未來，在所有的創新要確保可以roll back，現有IT是否可以滿足，發現風向不對是否可以收起來，cloud就是很好的應用，例如開100cpu做實驗，2天候，發現不對，收起來，才花100美元，比起買100台電腦划算
3.wow moment: 當看到wow project，老闆願不願意推出來，smooth 推動，整個文化，員工、制度、組織是否可配合
數位時代 (黃亮崢)
最困難的就是人，人從哪裡來?需要那些人? 內部把現有人才轉? 還是靠外部夥伴? 或台灣現在需要那些人?
IDC
人才對任何產業都是不夠，金融跨界非常重視現場實際結合
今年美國需要270萬資料科學家
未來找人才engagement model、gig 零工平台、透過這些平台approach 機會
未來企業內部人才如何與公司內部數位員工合作(人機協作互動成果)(如何建立評量人機協作成果)
數位時代 (黃亮崢)
從AWS在美國觀察到人才的趨勢
AWS何盧潁
國內到各大求職網站搜尋雲端人才，AWS人才需求數量龐大
我們也跟學界與產業合作
例如我們今天與逢甲合作雲創學院
與12所大學開雲端學程
雲端服務非常適合轉型與內部創新的工具
人才養成生態圈很重要(建立經驗值)
企業是否提供多元化環境與可容錯工作空間讓人才一步步長大(容錯與創新空間)
國泰 孫志德
我們數數發一直缺人才
我們找人要找有使命感的人(從模模糊糊的市場機會看到解決方案、讓想法落地、帶團隊把案子做到完成、軟性技能)
人格特質(有passion、找出路能力、團隊合作)
數位時代 (黃亮崢)
未來數位工作人機協作
國泰金控 梁明喬
國泰成立歷程
1400萬顧客、5萬員工
4年前開始啟動數位轉型
數數發從數據切入到現在700人(數據分析團隊超過300人) 往生態圈發展
新型態業務成立
想法與階段目標-數據生態圈
基礎架構(有機循環)=>商業模型(應用場景)=>人才(創造集團內外步合作交流)
分析營運化 Data As a service，內部基礎建設與跨部門IT緊密結合從內往外，變成以國泰微服務
數據生態圈(由基礎到開放，由內部到外部)
今日主題
Data as a service (數據運用、業務場景)
數據異業生態圈
打造彈性生態環境
小核心大服務、微服務化
採用hadoop 分散式資料庫(網路行為點擊、客戶非結構化資料)
團隊採用AWS雲端架構作模型驗證(現在主管機關還沒開放資料放雲段 ，目前還在溝通，但混和雲相當重要)
打造微服務架構往上堆疊
內部應用場景
數據分析、CRM、風險管理
新的客戶經營模式、透過AI與前端銷售或服務人員整合、讓客戶體驗提升、用AI打造智能風險控管=>新的智能服務
生態圈場景
從技術與數據角度分享透過數據驅動的商業模式與智能風控、外部場景based on 異業合作
客務經營模式(人與人面對顧客服務過程)
客戶智能標籤平台、客戶智能全視圖、智能數據應用平台
疫情加速器業數位轉型
顧客視圖、電商DMP
客戶視圖
數據分析前要做數據視覺化
輕鬆快速一覽顧客全貌、數據即服務生即客戶體驗、掌握黃金時機主動出擊
用顧客視覺化呈現加值應用
臨櫃、電話進線、輔消視圖
案例1 客服視圖
一個月60-80萬客戶進線在180秒內要拆解客戶問題提供解決方案
客服人員透過客戶視圖有效降低9%問題
案例2 數位行銷流程自動化
問題: 顧客量大客群無法統一、出現很多斷點、用電商DMP概念設計數位行銷流程自動化的DMP
與前線數位行銷同仁整合搭配廣宣，本來7-10天行銷活動，透過DMP減少3-5天完成一檔活動
小節
運用數位科技產生新商業模式
客戶體驗升級
阿發 (證劵、產險、投信、智能助理)
2年前誕生、透過數據分析(從客服角度拆解)定位阿發(從客戶進線80%信用卡問題、帳務性、刷卡問題)，因此把此放入第一階段
目前銀行1:1 客服進線先在阿發先做
阿發腦的訓練
建置後還訓練、即將會講話
也把服務推廣到人壽(進線比例超過客服)
阿發這個月生日，祝她生日快樂有小禮物
智能風險
國泰盾，運用資料科學技術，從金融犯罪(反洗錢、詐欺、詐保...)
AML案例
以往單一點對點，透過AI找到異常帳戶交叉分析
今年8/28金管會金融開放創新路徑圖提到金融資料交互運用部分
第二階段
國泰服務生態圈夥伴日-易遊網(陳志豪)、蝦皮(梁日威)...
Cathay as a service 透過異業結合開創共同新商機
異業合作
客戶(互利合作)、國泰(商業規劃團隊)(洞察場景用戶需求)、夥伴(數據儲存建設)
趨勢將不在是規模經濟而是降低生產成本
案例-電商(蝦米貸快速申貸)與電商平台合作推出創新金融產品
數據驅動村生創新產品體驗、全程數位化、大數據信貸(實現小白賣家普惠金融)
案例-旅遊 (易遊網)
全台第一個保險監理沙盒首例、一站式購足客戶體驗有感升級(投保流程融入易遊網)、全程數位隨時隨地投保(一分鐘快速旅平險投保)
異業
電商電信旅遊交通
未來 IOT、醫療
由數據合作達成合作夥伴目標
客戶價值、數據價值、服務價值、市場價值
由infra、異業、人才
目前人才面
數據公民計畫、樂於技術分享
人才加速CaaS動能 (DOCN 19/20、PYCON 19/20、WDS 20)
打造數據共榮數據生態圈
異業合作
資訊科技、金融人員獨享一泊二食專案
高峰論壇
黃亮崢、趨勢科技洪偉金、AWS王定凱、吳香妮
Q1: 台灣上雲趨勢與產業因應之道
A:
Rober: 一則以喜一則以憂，新創與企業轉型政府政府力道很大
AWS營收400億美元(1兆2千億營業額)(每年30%成長)(台灣政府歲入一半)
雲有相當高進入障礙，有相當高的戰略價值、Airbnb/uber/netflix 獨角獸都是我們客戶、很多人做從0到1，但從1到100交給我們
美國聯邦政府超過一打一上(國務院、國土安全、財政部、CIA、金管會、聯邦政府...)都把他們的服務都放到AWS的雲、3個月前日本政府放棄他們的霞關雲要移轉到AWS來
黃亮崢
大家想一下，地球上還有很多90%實體世界的東西沒有數位化
想像一下產業規模、用量、技術門檻多高、多困難
看起來上雲門檻降低，意味大家都做了嗎? 都很容易嗎? 公司很難、企業很難、政府也不容易
Q2 上雲門檻降低，但台灣企業組織政府又做了甚麼呢?
Rober:
1.我們從2016成立AWS，大型組織有很大挑戰，大家把idea 做prototype，工程師都偷偷在做，
2.企業在遷移過程，從小的開始，從周邊慢慢做到核心
另一種問題式無感，IT沒有跟主管提到技術演進，導致用舊的武器打新的戰爭，這次疫情喚起許多企業，注意到線下轉線上，科技戰，用新的思維因應戰役
傳產也許OK但新創要看每日AU，且IT是作戰單位不是後勤單位
開發者技術者最怕學不到技術年輕人不進公司
黃亮崢
上雲安全嗎
趨勢科技
我們是公有雲heavy user，我們也是安全提供者
我們有超過6程應用在雲上(很難有天花板)
因為開發在雲可節省70%開發時間，開發地端應用可節省30%時間
駭客也在用雲，對我們來說時間就是商機，速度就是決勝點
講安不安全是有趣的問題，安不安全不是是非題，他是光譜
雲當然有風險，但與地端相比，相對安全
因為infra有AWS這類的operator在host
如果AWS出了問題他比誰都緊張
大家有比AWS更多資源嗎
趨勢很早就在開發cloud security、contianer security，這一塊是公司成長最快的
國外security用的很多 我們反而是用來阻擋用雲的理由
數位時代黃亮崢
錢放銀行安全還是放家裡這是假議題
其他市場成長飛快但台灣為何比較慢
國泰吳香妮
上雲這件事既甜蜜又害怕
國泰數數發具數位轉型與數據應用的使命，運算效能越快越能將成果time to market
過去機器設備採購必須經過許多流程，但在雲端環境設備系統可以一健完成
資料科學新技術是重要核心我們有資料技術研發中心
Spark、ETL、auto ML、資訊串流處理引擎
數位時代黃亮崢
數據驅動需要數據源(spark、autoML建模工具)是否有好的工具套用在這些題目上，但time to market 如何快速佈署、資訊安全、隱私、合規議題如何符合現有法規
上雲過程如何做好security、compliance?
國泰吳香妮
Lab在雲端做新技術探索並未有客戶資料，而對客戶數據分析般到雲端就涉及到客戶資料上雲的問題，所以國泰在2017就對主管機關委外管理辦法對於境外申請報准動作，
上雲心得
1.境外雲端環境所在地(當地國家對客戶資料保護並不嚴謹)
2.掌握雲端業者內稽內控實地查核或找第三方顧問公司查核
3.內部問題(資安、機核、法務...)
4. 客戶資料保密( 加密、透過專線上傳、在雲上面資料除了isten加密還透過金鑰加密、也符合主管機關要求)
數位時代黃亮崢
公司有內部衝突(雲公司、security公司)如何做到同時兼顧
趨勢科技 洪偉金
從雲的角度
難關來自compliance，上雲不難( 自己寫比用雲來的貴還慢) 上雲是不可逆的趨勢 這東西是早晚要學
難處不在是安全問題而是技能上的轉變
從安全角度
資料外洩不是雲平台的問題，而是設定的疏失，雲太快了，沒去check，又與公司內部連線。建議做好configurtion，並透過工具check
過去資安問題很多是漏洞上patch問題
安全性而言，雲不是比較不安全，而是config、security check
數位時代黃亮崢
科技浪潮一直來一直推，可以選擇不去實踐不去用，但科技一直來，懂得掌握的人反而取得優勢，與其質疑他不如擁抱
美國本土還有許多data center 用很快的速度在興建
台灣電子5哥還在拼命的出貨
有很多技術很多工具很多方法(讓你更有競爭力)(對人是挑戰也是機會)
數位時代黃亮崢
台灣在面對雲的趨勢，台灣產業(金融/政府)有沒有可以提供給大家的想像力
Rober
在雲的世界是無國界，市場是無限大，在雲的世界，你在哪裡不重要，不影響你使用他的服務，不會受到實體限制
重點在解決方案解決什模問題，解決越多人的問題，市場就越大
解決逢甲問題、解決台中、解決台灣問題並無法變成獨角獸
以前有百萬等級的量才跟你談
現在AWS拿到的技術與airbnb/uber一樣
問題是我到底要把技術集中資源在哪裡，要多快? 新創戰略? infrastructure架構? 平台獨立性? 要做的事太多但資源受限?
自己刻東西拖慢產品推出、如何小步快跑
金融就是demand or supply 如何運用技術優化
金融遇到監管(主管機關是助力還是阻力?) 現在世界都是打速度打創新，監理單位本身也都是競爭，香港都關心新加坡MAS在做啥? 檢理單位思維在調整跟改變，重點在速度。會不會技術不到位，RegTECH是可以跟新創合作，資安政策是否可拿來發展RegTech的後盾，例如異常交易分析? 機會無限，建議新創不要因為法規限制就限制自己
數位時代黃亮崢
1.小步快跑 2.安全不是藉口，有很多工具，很多人才，全世界駭客在台灣練兵，高手在民間
3.全世界不是只有新創、企業在競爭，政府也在競爭，如何跨出這一步，案例: 全世界180個國家賣珍奶，生意從台灣走出去，是用雲很大的課題
國泰公關
如何用更長遠的眼光做決策
從0-1建數據生態圈
今年針對保險平台從使用者角度扭轉以前看事情角度從中後台來看
國泰金控數數發 (數位數據暨技術發展中心)張維仁
碎片化技架構開啟保險新時代
2015年開始進行數位轉型，與麥肯錫合作
中台的發展成為數位轉型重要技術基礎
團隊在去年從銀行調任金控希望在在不同領域轉型規劃分析與協助
數數發新型態發展團隊
生態系夥伴朝向多產品多通路方向發展
場景保險(旅遊電商醫療住宅電信交通IOT)
未來保險趨勢
碎片化需求(對客戶更好)(碎片化與差異化)、迎合數位習性(服務更迭更快)(無斷點線上服務)、商業市場拓展(商業場景更廣闊)(無縫銜接)、數據演算(更懂所需)(客戶體驗增值)
通路商帶領產品商
挑領域做保險領域轉型
場景保險技術發展方向: 1通路發展前端多元化、2.打造技術中台基礎，建置產險業務中台 3.商品碎片化與快速組合能力(根據碎片化內容做產品包裝)
傳統壽險核心系統架構發展方向
不是只有換核心系統
通路(客戶數位服務入口、業務服務入口、外部通路)
模組化基礎: 保險核心(核心承保模組、核心保單模組、客戶資訊CIF、核心理賠模組)(Payment)(保險核心資料庫)
思考: 轉型到底要不要換掉我的核心
利用微服務架構、打造產品業務中台接軌通路生態發展需求
讓核心回歸輕量乾淨本質 通路前台、服務中台、產品後台
透過保險中台來滿足各種通路的需求
產險中台技術基礎
DevOps、Microservices、Containers、CloudComputing、Event Driven、Domain Driven Design
DevOps(CI/CO 自動化、開源技術、維運一體化)
Kafka為基礎的事件驅動應用系統架構設計
微服務要多小要多微? 怎麼知道我拔的服務正確
Containers(Kubernetes、OpenShift)
業務中台、數據中台、技術選型
碎片化服務重要關鍵(event driven): 多重異質資料庫即時同步、訊息傳遞革新、跨雲資料同步
以開源軟體維技術基礎進行環境建置
產品工廠
碎片化業務中台架構設計
組建式、參數式、產品式、套餐式包裝需求=>以客戶中心訂製化商品>通路產品應用(場景、導航場景、停車場景、居家場景)
效益
新產品
新產品產量提高10倍、系統開發時程減少50%、產品開發時程減少75%
系統開發
環境建置時間減少87%、測試環境建置時間減少99%、程式碼佈署時間加快6.5倍
高峰對談
金融科技的N種應用協力共創開放金融
數位時代(黃亮崢)、政大(王麗玲)、國泰人壽(吳總尉副總)、昕力資訊、AWS(Young Yang)
國泰人壽
國泰人壽與韓國新創合作經驗
客戶投保如過付上X光片可透過醫生判讀決定是否承接保險(5-10mins)
韓國新創透過AI結合深度學習協助判讀(疾病病程風險)改變現行判讀方式
Lesson Learn: 透過AI節省醫生判讀時間(只要2mins)甚至未來取代醫生判讀，準確度提高、判讀過程完全數據化(AI還有預測功能可以用在未來健康管理，保險公司理賠金額降低，創造雙贏)
數位時代 黃亮崢
AI影像應用=>醫療影像應用=>保險應用，是否除了POC還有更多未來提升客戶體驗
國泰人壽
結合物聯網應用將越來越普遍，未來持續觀察新創技術應用
臉部辨識應用在醫學上的使用越來越普遍(透過AI掃人臉判讀年齡、BMI、特定疾病)，手指頭放在手機鏡頭可量血壓
未來保險提檢診斷資料，光排隊就很久客戶體驗不佳，如果能結合運用在保險
外溢保單可以在推動健康促進 可以改善客戶體驗 讓保險經營正向循環 加速落地
王麗玲
FINTECH與TECHFIN 有沒有台灣業者、新創可以試試看去做的創新服務
2016年金融科技發展白皮書也5年
FINTECH不可逆
這會改變消費者習性甚至是雙贏
本來是走沙盒，後來可以走試辦
從投資理財的優化、Covid19、消費者快速開戶其他國家走的更快
Leading的金控也開始做
除了提升客戶體驗外要做到better 台灣與普惠金融，要解決台灣問題，
台灣資金過剩，害怕投資風險，把短期投資便長期投資
高齡社會讓大家更年輕就開始做退休理財、長照、大健康
建議金融機構多跟新創合作(從流程優化、快速落地、從可以容易落地的地方做)(至於現行法規比較難做的部分可以走沙盒)
熱情(passion)與耐心
數位時代 黃亮崢
技術上用ABCD(AI、blockchain、cloud、data) 外還要有熱情與耐心克服難關
但如何有耐心
王麗玲
金管會是否改名除監理外還要加上發展
讓改變速度加快
業者改變mind set
今年黃主委8大路競圖 從regtech來support fintech
每次創新要從regtech出發
開放銀行的走法也碰到許多問題(參與者、消費者、主管機關共同面對) (9/2x 政大研討會) 將更具體問題具像化透過公開方式把solution丟出來希望政府通過
數位時代 黃亮崢
主管機關主動推出發展路徑圖、央行主動提出數位貨幣均相當不易
AWS
1.根據統計80%的人90天會忘記密碼
2.NUDATA 被 mastercard併購，他做biofeature，人登入後打字速度、拿手機角度這些都是flow detection。美國個人account被偷45%，造成5Billion損失。駭客登入80%先改密碼，10%-20%會改個人email，此新創透過偵測這些異常行為，
昕力資訊
API經濟(每個階段的安全等級)
案例: 超商繳費代收痛點(客戶印帳單、遺失補發、超收收到這麼多帳單光整理要花5-7天，透過FTP檔案上傳銀行，銀行銷帳透過模糊勾稽比對銷帳，重複繳費或金額出錯都要人工介入)(透過API平台產生繳費二維碼讓客戶到超商繳費及時到銀行端銷帳造成三贏)
數位時代 黃亮崢
超商繳費類似票據交割、如何透過雲端整合需要整合多方資訊(金融機構、便利商店、管委會、有線電視公司...)的整合
這樣的工作是創新也值錢
AI是否取代人類工作、但技術與解決方案都有門檻與極限，如何選擇
國泰人壽
電影變人(羅賓威廉斯主演)這樣想像這幾年不會發生，
企業導入AI的方案選擇(服務導向-國泰阿發、信用卡查詢繳費)(千萬不要跟阿發談感情)不要認為AI可解決所有問題
不要認為買入系統可以解決(現在阿發才2歲)
很多技術在天上飛重點不是天上飛而是如呵落地(SI業者)
AWS
建議把business problem 換成ML的能力
建立data community
DevOps 小步快跑
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